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编者按：小额担保贷款是党和政府关心和扶持下岗失业人员自主创业和自谋职业的重要举措，在再就业工作中起着十分重要的作用，袁州区创新制度、创新方法，构建信用社区个人信誉评价体系，推出下岗失业人员信誉贷款，得到了各级领导和社会的高度评价和充分肯定，《江西政务》刊登了《凭“个人信誉”贷款的有效尝试——宜春市袁州区探索落实再就业小额贷款政策新路》的增刊，省长助理熊盛文作了“袁州区凭个人信誉落实再就业贷款的办法，值得其它地方借鉴，这既有利于帮助下岗失业人员再就业，也有利于推动‘全民创业'，特别是推动‘百姓创家业'，请省劳动保障厅和人行南昌支行共同研究如何在全省更多地方推行这项做法”的批示。熊省助的批示深刻的指出了小额担保贷款对下岗失业人实现再就业、“百姓创家业”的重要意义。现将《凭“个人信誉”贷款的有效尝试——宜春市袁州区探索落实再就业小额贷款政策新路》全文转载，希望全市劳动保障系统的同志认真领会领导的批示精神，学习和借鉴袁州区个人信誉贷款的经验和做法，利用小额担保贷款，推动全市的就业再就业工作，推动我市全民创业的展开。
凭“个人信誉”贷款的有效尝试
——宜春市袁州区探索落实再就业小额贷款政策新路
一、主要做法
凭“个人信誉”贷款，关键是通过什么样的途径，什么样的方式方法来界定下岗失业人员的个人信誉，并取信于银行，让讲信用的下岗失业人员在没有“吃财政饭”的人员作担保的情况下，银行也愿意为其发放贷款。从而有效解决讲信用而找不到担保人的下岗失业人员贷款难的问题。为了比较准确地确定信誉对象，袁州区有效尝试并构建了一个信用社区个人信誉评价体系，通过这个评价体系来科学评价个人信誉。
㈠一个平台。即街道、居委会劳动保障事务所（站），这是价体系的基础工作平台。全区 8 个街道办事处各成立了 1 个劳动保障事务所， 45 个社区居委会也各自相应成立了 1 个劳动保障服务站，这 53 个劳保所（站）分布在各个社区，从而形成了一个基本网络。街道劳动保障事务所工作人员主要由街道干部组成，居委会劳动保障服务站工作人员主要由社区居委会干部组成。其主要职责是积极开展劳动力资源及下岗失业人员基本情况调查摸底、贷前调查和贷后跟踪服务及小额贷款回笼催收工作。
㈡四个程序。这是评价体系的基本工作流程。为了使信用社区贷款申请人的信誉能得到公正评价，本着“社会认可，组织确认”的原则，严把工作程序关，务求信誉评价真实准确。
1 、自愿申请。首先由下岗失业人员向社区劳动保障工作站提出申请，领取登记表，详细登记本人及家庭基本情况、技术技能、贷款项目、债务情况、资金使用等内容，并报街道劳动保障事务所和区劳动就业管理局审批为评价考察对象。
2 、调查摸底。由区、街道、居委会三级劳动保障部门对评价考察对象进行贷前调查。着重从其思想品德、社会公德、经营行为、纳税情况、计划生育、债务情况、创业项目、邻居语言等方面进行调查摸底和考察评价。
3 、张榜公示。经初审合格的对象，由社区劳动保障工作站在社区张榜公示，公示时间必须在 7 天以上。公示时间内，可以向劳动保障部门反映情况，广泛接受监督。
4 、确定对象。公示后无不良反应的初审对象，凭五项证明、《营业执照》、身份证、户口册和《再就业优惠证》，报小额贷款工作领导小组审核，可确定为免担保贷款合格对象，并颁发“再就业小额贷款信用社区试点户”的牌匾，要求悬挂于经营场所，接受社会和群众监督。
㈢五项证明。这是评价体系的核心内容。申请人必须取得以下五项证明才准许确定为初审对象。一是所在街道综合治理办公室出示的无违法违纪现象的证明；二是已营业的创业户，工商、税务部门出示的无违法经营行为和偷漏税费情况的证明；三是辖区计生办出示的无违法计划生育政策的证明；四是所在居住地的居委会和居民小组出示的一贯信誉度证明；五是三户以上附近居民出示的个人信誉评议证明。
㈣一个承诺。即签订信用承诺书。以具有法律效力的文书，要求贷款人承诺遵纪守法，诚实经营，信守合同，专款专用，按期还本，逾期未还贷时自愿接受小额担保中心和贷款金融单位采取法律手段强制收回贷款等处置。
㈤两项服务。一是贷前培训服务。着眼于提高下岗失业人员的技术技能水平和创业经营能力。针对不同人员、不同项目，聘请有关专业人员授课，免费培训 7 － 10 天。二是贷后跟踪服务。由区、街道、居委会劳动保障部门对贷款对象实行创业经营管理等指导服务，并密切掌握其动态。主要通过上门服务、协调关系、填写月报表等形式做好跟踪服务，这既可监督资金使用，又可帮助搞好经营。
二、主要成效
凭“个人信誉”贷款，既为下岗失业人员开启了信用社区贷款的方便之门，又为化解贷款风险增添了新的有效保障。以“个人信誉”作担保取得贷款，有利于引导公民自觉提高思想道德水平和信誉度，有利于营造诚实守信的社会风气，有利于构建社会主义和谐社会。目前，袁州区在灵泉、湛郎两街道的三个社区进行试点，并为首批 15 户凭“个人信誉”取得贷款的下岗失业人员颁发了“再就业小额贷款信用社区试点户”的牌匾，发放贷款 15 笔，金额 30 万元。
三、几点启示
1 、凭“个人信誉”贷款，领导重视和部门配合是组织保证。本着群众利益无小事的原则，袁州区上下切实把解决下岗失业人员的难点问题作为一件大事来研究，并及时找出各方都能接受的措施和办法来解决下岗失业人员贷款难的问题。从个人信誉评价体系来看，一个小额信用贷款需要居民小组、居委会、街道、国（地）税、工商、计生、劳动保障、财政、银行等共同参与，密切配合，实事求是，层层把关，实属不易。
2 、凭“个人信誉”贷款，建立信用约束机制是制度保证。就信用社区而言，经办银行是否愿意放贷，关键看信用社区下岗失业人员的信誉。要评价下岗失业人员的信誉，就必须有一整套措施和办法。下岗失业人员要申请贷款，街道要证明无违纪，工商税务要证明无违法经营，计生部门要证明无计划外生育，居委会和居民要证明信誉度，然后再进行公示。这些环节看似复杂，却免去了反担保的更大麻烦。
3 、凭“个人信誉”贷款，诚实守信是内在保证。借款人能否贷到款，关键是个人的内在诚信度。信用社区下岗失业人员要进行个人信誉评价后才能确定贷款资格的做法，确保了借款人的诚信度，只有这样，经办银行才有把握将贷出去的款收回来，才敢放贷，贷款运作机制才能正常运转起来。 |
